定投、复利怎么算?

最近发现很多同学对于复利、定投的计算有所需求:

比如每月定投1000块,假设年收益10%,20年后我们能有多少钱?

比如每周定投250块,年收益15%,20年后又是多少钱?跟每月投有差吗?

(其实主要是因为长投的定投计算器打不开了,摊手)

人哪,没有捷径的时候就要学着自己成长~

另外对于以前讲过的IRR公式也有个缺陷,只能算固定时间投入的收益率,今天也一并再教大家一个叫做XIRR的公式~

(不知道我在说啥没关系,往下看就知道了)

综上,就有了今天这篇文章~

image.png

一、复利计算终值-FV函数

当我们想知道每周/月/年投一笔钱,N年后可以得到多少钱,这个属于复利计算。

这里需要用到的是我们的FV函数(如下)

image.png

公式=FV( rate,nper,pv,pmt,type)

这是什么意思呢,我们一个一个拆解。

rate:贴现率,也就是每期的利率(比如10%年利率,1%月利率等等)

nper:年限/期数(比如20年,10个月等等)

pmt:年金,也就是每年/每期流入的现金(比如每年投入1200,每月投入100)

pv:现值,也就是期初投入的一笔钱(比如现在一口气买5万)

type:这是一个设定模式,如果我们计算的是年末/期末值,此处填0或空白;如果计算的是年初/期初值,此处填1。

看完还是一脸懵逼也没关系,下面进入举个栗子环节。

In

举个栗子

小A每个月初定投2000,持续20年,年化我们算低点,12%吧。那么20年后他将会得到多少钱?

首先,每月定投,那么每期的时间间隔为月

20年共240个月,每期的收益率为12%/12=1%每月,期初定投。

那么公式如下:

image.png

请记住每年投入要写负值,因为写正值代表你在付出钱而不是存钱了

最后的答案是1998295(小数点省略)

接近两百万!

坚持+复利的力量真是伟大阿~

年定投和周定投的栗子就略过了,你们会举一反三的对吧~

二、倒推定投额-PMT函数

当我们想知道如果我要N年后得到XX钱,每月需要投入多少钱,这个属于反过来倒推定投数额。

这里需要用到的是我们的PMT函数(如下)

image.png

公式=PMT( rate,nper,pv,fv,type)

眼尖的同学发现了,其中1235都跟上面FV函数的值一样~

所以不用我多解释了吧,替换掉的值就是把PMT换成了FV呀。所以一个是正推,一个是倒推。

In

举个栗子

小B今年30,想60岁退休的时候能够有1000万养老金。假设年收益率12%,那么从现在开始,他每个月需要投入多少钱呢?

公式如下:

image.png

答案是2833(小数点省略)

大家也可以用这个公式算一下自己想要有足够的养老金,每月需要投入多少用于养鹅。

三、不定期收益率-XIRR函数

之前我写过一篇文章教大家如何用IRR公式计算投资收益率:扩展|投资收益率不会算?Excel表就可以搞定~

但是问题来了,有的时候我们想精确到某年某月某日来登记买卖,怎么算收益率呢?

这里需要用到我们的XIRR函数(如下)

image.png

公式=XIRR(values, dates, guess)

再来拆解一下:

values:现金流。这是一个流量,也就是一段时间内的投资金额情况。

dates:日期流。同样是一个流量,也就是上面说的“一段时间”。

guess:预估值。这个不用管,空着就行了。

这个说起来麻烦,直接看例子吧。

In

举个栗子

如图,小C在7.11和10.24买卖了一只股票,那么这个操作的收益率是多少?

image.png

备注:现金流显示的是:买入的时候总花费是【股票总额+手续费】,因为是花费所以计负值;而卖出的时候收到的真实本息和是【股票总额-手续费】,因为是收入所以计正值。

公式如下:

image.png

为了方便大家观看,我单独把日期流和现金流提了出来~

这个的答案是0.514,也就是51.4%。

好高有木有?

但是!不能这样单独只计算一只股票就来代替你的年收益率哦!

因为这个栗子其实是我的真实栗子,但我的卖出时间不是10.24,而是7.24。

如果你把时间改成7.24,你将会发现收益率逆天到200%+

这当然只是个别股票的个别现象,不可能因为某一只逆天,就说你一年收益率都很逆天,对吧~

巴菲特长期年化也才20%,但是一直保持这个数字,他就做到了世界首富。

最后

 希望大家都学会了

自己计算收益率

并且创造高收益率~



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